聖經中的理財智慧之上課心得

▄ 路16:11 倘若你們在不義的錢財上不忠心，誰還把那真實的錢財託付你們呢? 如果在管理錢財上不忠心，神就不會把真實的錢財（幫助人得著耶穌）交給你。

→不可以聖潔為藉口而不去用心管理錢財。

▄ 借貸讓人覺得可以自己作主，不需要等候神的供應與帶領，因而打斷了神的作為。借款利率如為18%：三年後須還二倍，七年後須還三倍，十年後須還五倍。

戴德生﹕以神的方式，做神的工作，必不會缺少神的供應﹔祂能在事前供應，也能在事後供應，但祂更喜歡前者。

→不要借錢，欠債。

▃買房子時要考量

1. 如果能租屋就先租，就不要背負鉅額貸款去買。

2. 量力而為，不要為20年後的可能需求，買超過所需面積的房子，使部分房間淪為倉庫。

3. 如用貸款購屋，要確認未來房子賣掉時的價值，會高於貸（欠）款金額。

→神不悅納我們為貪財的目的而進行投資（包括房地產），神祝福那為擴展神國事工而為的投資。

▃ 為人作擔保比借錢給人更危險。

50%的銀行貸款的保證人，最後都變成還款人。75%的錢莊借款的保證人，最後都變成還款人。

箴11：15 為外人作保的，必受虧損；恨惡擊掌（作保）的，卻得安穩。

▃ 借錢給朋友，會使朋友成為你的奴僕

→可以借借錢給朋友，但要能當作是要不回來（自己心裡要能不會耿耿於懷）。

▃ 個人理財智慧的決志禱告

慈愛的天父，求你幫助我從今日起，定意用心管理錢財，善用錢財，我也將盡量不用信用卡，在消費上學習節制，並甘心奉獻，求你帶領我能按照聖經中的教導，妥善管理好你所託付給我的錢財，奉主耶穌基督的名禱告，阿門！

▃ 奉獻

奉獻要以「愛」為出發點，如果奉獻是以付帳單的心態為之→神說﹕「與我無益」。

奉獻的優先順序

1. 家人﹕首先要滿足家人親屬的需要，提前5﹕8 人若不看顧親屬，就是背了真道，比不信的人還不好，不看顧自己家裡的人，更是如此。

2. 本地的教會 

3. 窮人

倪拓生﹕只有一個原則，「你應該給人，必有給你的」，路6﹕38

→十擔米是貧窮的原因，九擔米是豐富的原因。

▃ 當常自問在某件事上該不該誠實時？

→用聖經的標準：這會討神喜悅嗎？

要檢視是否有小地方不誠實？

-    上班遲到、早退一點

-    休息時間拖長一點

-    說話誇大其詞

我們不能同時做不誠實的事又同時去愛神，當我們做不誠實的事時，好像以為神不存在；設若神不存在，人又怎麼愛神呢？

▃是否可參與玩樂透彩，購買希望？

→聖經上說要吃自己勞力的飯，玩樂透彩屬不勞而獲，非自己勞力而來。

箴13：11 不勞而得之財必然消耗；勤勞積蓄的，必見加增。

▃ 勤勞

「順服」的最大敵人，有時不是「叛逆」，而是「懶惰」。

養成早睡早起的習慣，希伯來文的勤勞 =「一早起來做工」。

聖經很少提到「要多睡」，但常提到「不要貪睡」。

學習認識到「時間是有限的」，「死亡是必然的」。

聖經中對勤勞的人的應許

『…手勤的卻要富足』箴10：4

『殷勤人的手必掌權』箴12：24

『…殷勤人必得豐裕』箴13：4

『殷勤籌畫的足致豐裕…』箴21:5

『懇切求善的，就求得恩惠…』箴11:27

『你看見辦事殷勤的人嗎？他必站在君王面前…』箴22:29

▃ 對小孩花費的管理：

一、屬於「需要的」：父母一定會提供

二、屬於「想要的」：則每月給其零用錢自我管理，教導其運用。

▃ 要學習買最划算的東西（Best Buy）

不要付超過所當付的。

案例一﹕不同價位﹕金屬製9000、塑膠製900，考慮到自己的使用頻率較低→買900元的。

案例二﹕二個自動熱水器，同樣品質，同一廠商，甲有10年保證，乙便宜1500元，但只有2年保證，該買那一台？

→要把服務考量進來。

案例三﹕大特價的便宜東西→要特別留意，避免去買不合用的東西。

▃買划算東西的十個原則

一、以你需要花多少時間才能賺回的金錢衡量

二、看省下百分之幾，而不是省下多少？

→是省20%，而不是只節省2塊錢。

有人會把省下的錢存到另一戶頭，每年用來旅遊。

三、購物前先列購物清單﹕如商店9點打烊，8﹕50 才進去，就可很有效率購完。

四、要買的是產品，而不是看你銀行戶頭裡還有多少錢。

五、先看價錢，然後再看產品。

最大的敵人就是情緒被產品所吸引。

六、要先知道全部的價錢﹕

如購買房屋，不要只留意分期付款金額。

不要只因是零利率（可能還有手續費）就買下來，要考慮是否真是所需要的。

七、買大量包裝的東西，找出它的單價差多少？

例如﹕大賣場的尿布，可先推算不同品牌的各自單價。

八、結帳前預先算好總價，以避免被算錯。

九、購買前，先詢相關價格、口碑…等資料，（例如先上網查詢）

十、購買前先問自己

1. 真的需要？

2. 該產品是否會馬上過時？

3. 能避免中間人嗎？如到網路書店買。

4. 會使家人更親密或衝突？

▃ 養成對廣告消費的抵抗力？

→廣告利用人性的弱點，使人對己產生不滿，利用簡短的一句話，挑起購買慾。

1. 頂級人生，從開某高級車開始→描繪似是而非的成功人生觀。

2. 何不改善一下你的生活呢？→讓你產生不滿足感，挑起自我排斥和不滿的態度。

▃ 廣告﹕你今天不買，就沒有機會了？

→要特別小心。

▃ 利用生命中免費的事物，

建立個人的紀律

1. 每日讀箴言

2. 購買前先徵詢他人的意見

3. 為所需之物先禱告幾天

4. 若非必需品，不購買大減價的東西

5. 購買前先與妻子商量。

▃ 如何儲蓄？

當你收到薪水時，你用這錢的第一筆應該是給神的奉獻，第二筆就應該是儲蓄。聖經上並沒有指明應該儲蓄的數額或百分比，可以以收入的百分之十為目標。

瞭解自己積財的動機，以下的動機應特別小心：

1. 只是因為聽了他人的話去投資，自己沒有清楚的計畫或目標。

2. 積聚錢財只是因為妒羨他人，落入和左鄰右舍比高低的陷阱中。

3. 貪愛錢財，有了還要，永遠不滿足。

?我們應該制訂最高的目標。儲蓄的目的不只是求生活的保障，也應為了可以有益社會。

▃ 投資

先問自己，我為什麼投資？我為投資所得盈餘做了什麼樣的計畫？

避免高風險的投資其特點：

1.宣稱豐厚利潤有實際保障

2.必須盡快做出參與投資的決定。你沒有足夠的時間來調查投資內容或是推銷這種投資的人。

3.幾乎不提有賠本的可能性。

認清所有的投資都有風險，這世上沒有完美的投資，並要計算成本：

每一個投資都要成本，例如財務成本、時間消耗，以及勞心勞力。有的投資甚至會帶來情緒壓力，例如買了房子再出租，就會要你花時間在出租和維修供作上。

▃ 投資目標：

1.    供應家庭所需

2.    在財務尚無羈絆，可以自由事奉主

3.    使生意得運轉

4.    訂定額滿上限

▃ 不要與人合夥：合夥會影響你的名譽

合夥關係通常忽視神所加的限制：當我們缺少能力或資源時，通常就想與人合夥，但是神很可能利用這缺乏作為信號，要我們向祂禱告，並從祂那裡領受所需的。神也可能用這缺乏要我們等候。

神用財務的損失，嚴厲的管教那些違反祂律法的人。

比如一個犯姦淫的人，他的收入會變得僅僅足以餬口。（好酒與貪食的必致貧窮，箴言6：26 ）你的合夥人，或明或暗違反神的律法，當神的審判臨到他的時候，你就要分擔祂的損失。