理財贏家

第6招

脫離債務–登陸戰開始！

　　我國的個人性債務已多到一個地步，可以用下面的句子來形容一般人的負債情形：開著用銀行貸款買的車、燒著用信用卡買的汽油、走在用公債建的高速公路上、要上店裡用分期付款買套家具、放到用銀行貸款買的家中。

　　因為每一個人的情況不同，你脫離債務的途徑必須量身而定，只適用於你。以下十個步驟是你這一段旅程的指標。這些步驟看來簡單，但要做到卻要下苦功。而我們最終目標就是：脫離債海、登上灘頭的日子–無債日–就是你完全無債務羈絆的那一天。

1.禱告
　　第一步是最重要的一步：禱告！在你前往無債日的旅程上，要時時詢求神的幫助與指引。祂或許會立刻採取行動；祂也可能慢慢地做。不論如何，禱告是必要的。
　　我發現一個趨勢。當人們開始打消債務並加速還債時，神會因他們的信實而祝福他們。縱使你只負擔得起每月還款一點點，還是請你務必要做。你所努力的，主會加倍祝福。

2.建立書面預算
　　根據我的經驗，負債的人幾乎都不曾使用「書面預算」。他們可能曾經做過那麼一份，然後就束之高閣，從未使用它。一份書面預算可幫助你預先規劃，並分析你的開銷模式，讓你知道從何處縮減消費；它是抑制「衝動花錢」最有效的約束。

3.列出你的資產–你有的一切
　　列出你所擁有的一切產業：房子、車子、家具等等。評估這整個名單，看看你是否該賣掉其中的幾樣。有一個很重要的功課是：必須改變對產業的看法。正如傅世樵（George Fooshee）所說：「你對事物的看法會決定你掙脫負債的成功與否。不要去想你會損失多少，不要去想你當初花多少錢買這個你要賣的東西。你只要想，你可以得到多少，並用來立即減少你的負債額。」

4.列出你的負債額–你欠的一切
　　許多人不知道他們到底欠多少錢，尤其是當他們欠很多錢的時候。然而，你必須列出所有的債務，才能對你現有的財務狀況有準確的概念。同時，你也要列出每一個債權人所加在債上的利率為何。當你分析這張清單上的利率時，你會發現信用成本差異很大。列出所有的債務可以幫助你決定縮減債務的優先次序。

5.針對每個債權人設定一個還債時間表。
6.考慮額外的兼差。
7.不累積新債務。
8.對現有的要知足。
9.考慮徹底改變你的生活方式。
10.不要氣餒放棄！

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